복리 계산기
초기 원금과 매월 적립액을 복리로 굴리면 최종적으로 얼마가 되는지 계산합니다.
결과 보는 법
연 복리 횟수는 초기 원금에만 적용됩니다. 매월 납입하는 적립금은 복리 주기를 정확히 맞추려면 납입 시점마다 별도 계산이 필요해 과도하게 복잡해지므로, 이 계산기는 적립분을 항상 월 복리로 근사해 계산합니다. 복리 횟수가 많을수록(일 복리 > 월 복리 > 분기 복리 > 연 복리) 초기 원금 부분의 최종금액이 소폭 커집니다.
적립금은 매월 말에 납입한다고 가정합니다(기말 적립). 실제로 매월 초에 납입한다면 각 적립금이 한 달씩 더 오래 굴러가므로 실제 금액은 계산 결과보다 아주 조금 더 클 수 있습니다. 장기간 투자할수록 복리 효과로 총이자가 총납입액을 넘어서는 시점이 빨라집니다.
계산 공식
초기원금 복리 = 원금 × (1 + 연이율/복리횟수)^(복리횟수×기간)
월 적립 복리(근사) = 월적립액 × ((1+월이율)^개월수 − 1) ÷ 월이율 (월이율 = 연이율÷12, 매월 말 적립 가정)
최종금액 = 초기원금 복리 + 월 적립 복리
총납입 = 초기원금 + 월적립액×개월수, 총이자 = 최종금액 − 총납입
계산 예시
예시 1 — 100만원 목돈, 연 5%, 10년, 연 복리
월 적립 없이 목돈만 굴리는 경우입니다. 1,000,000×1.05^10 = 1,628,895원. 총납입은 원금 그대로 1,000,000원이며 10년간 붙은 총이자는 628,895원으로 원금의 절반을 넘습니다.
예시 2 — 원금 없이 월 10만원 적립, 연 6%, 5년, 월 복리
초기 원금 0원, 매월 10만원씩 5년(60회) 적립합니다. 총납입액은 6,000,000원이지만 매월 적립금이 복리로 굴러 최종금액은 6,977,003원, 총이자는 977,003원입니다.
자주 묻는 질문
Q. 복리 횟수는 뭘 골라야 하나요?
가입하려는 상품의 이자 지급 주기를 선택하세요. 예금·적금은 보통 월 복리 또는 연 복리, 일부 투자상품은 일 복리로 계산됩니다. 상품설명서에 복리 주기가 명시되어 있지 않다면 월 복리(연 12회)를 기본값으로 사용해도 큰 차이는 없습니다.
Q. 월 적립액에는 왜 연 복리 횟수가 그대로 적용되지 않나요?
월 적립금은 매달 새로 납입되므로 각 납입분마다 남은 예치 기간이 다릅니다. 이를 선택한 복리 주기(예: 일 복리)로 정확히 계산하려면 납입 시점별로 복잡한 시점정렬 계산이 필요합니다. 이 계산기는 매달 납입하는 특성에 맞춰 적립분을 항상 월 복리로 통일해 계산하며, 이는 실용적으로 충분히 정확한 근사입니다.
Q. 단리와 복리는 얼마나 차이가 나나요?
기간이 짧으면 차이가 작지만, 기간이 길어질수록 복리 효과가 커집니다. 이자가 다시 원금에 합산되어 그 이자에 또 이자가 붙기 때문입니다. 단리 기준 적금 계산이 필요하면 적금이자 계산기를 이용하세요.
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참고 · 출처
본 계산기는 참고용 추정치이며 특정 금융상품·투자의 권유·중개가 아닙니다. 실제 수익률·이자는 상품 약관, 시장 상황, 세금에 따라 달라질 수 있으며 원금 손실이 발생할 수 있는 투자상품도 있습니다. 정확한 값은 해당 금융기관 안내를 확인하세요.